Как купить акции новичку в 2026 году: брокерский счёт за 20 минут, лоты, комиссии и налог 13%

Шаг 1. Открыть брокерский счёт

Физическое лицо не может торговать на бирже напрямую: заявки на Московскую биржу передаёт брокер. У него обязательно должна быть лицензия Банка России для работы на фондовом рынке. Проверьте её в справочнике на cbr.ru до того, как переводить деньги, а тарифы и условия сравните по нашему разбору как выбрать брокера.

Счёт открывают в офисе, на сайте или в приложении брокера. Через приложение это обычно занимает от 5 до 20 минут: понадобятся паспорт, ИНН, номер телефона и данные о гражданстве, договор подписывается электронной подписью. Брокерских счетов можно открыть сколько угодно, деньги на них вносят и выводят в любой момент.

Вместе с брокерским счётом открывается счёт депо: купленные акции учитываются в депозитарии на ваше имя. Если собираетесь вкладывать больше чем на пять лет, сравните обычный счёт с индивидуальным инвестиционным: ИИС даёт налоговые вычеты, но снять деньги до конца срока нельзя. Подробности в статье ИИС-3: что это.

Шаг 2. Пополнить счёт и освоить приложение

Деньги переводят на брокерский счёт с банковской карты или счёта, у части брокеров есть минимальная сумма первого пополнения. Почти у всех крупных брокеров торги идут через мобильное приложение и веб-версию, отдельный торговый терминал новичку не нужен. Первым делом включите двухфакторную аутентификацию, а если в приложении есть деморежим, потренируйтесь на виртуальных деньгах.

Учтите главное отличие от вклада: деньги на брокерском счёте не попадают в систему страхования вкладов. Банк России советует начинать инвестировать, когда на депозите уже лежит запас от 3 до 6 месячных доходов, а на биржу заводить только сумму, потерю которой вы переживёте.

Шаг 3. Выбрать акции, доступные без теста

Без статуса квалифицированного инвестора можно свободно покупать акции российских и иностранных компаний из первого и второго котировальных списков биржи. Это бумаги, эмитенты которых регулярно раскрывают отчётность перед биржей и Банком России. Для акций, которых нет ни в котировальных списках, ни в крупнейших мировых биржевых индексах, брокер сначала предложит пройти тестирование. Как оно устроено и что будет, если его не сдать, разобрано в статье тестирование инвесторов.

Шаг 4. Купить: лоты и заявка

Акции на бирже продаются лотами. Лот это минимальное количество бумаг, которое можно купить или продать в одной заявке. В одном лоте бывает 1, 10, 1 000, 10 000, 100 000 и больше акций: биржа устанавливает размер по каждому инструменту. Больше одной бумаги в лоте бывает в основном у российских акций, а у паёв биржевых фондов, иностранных акций и облигаций обычно 1 лот равен одной бумаге.

Приложение показывает цену одной акции, поэтому сумму покупки считают так: цена, умноженная на размер лота и на число лотов. Если в лоте 10 акций, минимальная покупка в 10 раз дороже цены, которую вы видите на экране.

Дальше выбираете тип заявки. Рыночная исполняется сразу по лучшим ценам продавцов в стакане. Лимитная исполнится только по указанной вами цене или выгоднее, но может так и не исполниться, если рынок до этой цены не дойдёт. На Московской бирже действует режим Т+1: расчёты по сделке проходят на следующий торговый день, и только тогда акции окончательно зачисляются на счёт депо.

Сколько стоит покупка

У многих брокеров предусмотрено минимальное вознаграждение, например не менее 35 рублей в день. При редких покупках на небольшие суммы такой минимум съедает заметную часть вложений. Перед тем как принять поручение, брокер обязан предупредить о дополнительных расходах, но тариф лучше изучить заранее.

Налог: 13% с прибыли и льгота после трёх лет

НДФЛ платят только с фактической прибыли: купили акцию за 100 рублей, продали за 120, налог начислят с 20 рублей. Ставка 13%, если доход от операций с ценными бумагами за год не больше 2,4 млн рублей, и 15% с суммы сверх этого. Российский брокер выступает налоговым агентом: сам считает и удерживает налог, декларацию по таким сделкам подавать не нужно. С дивидендов налог удерживают при выплате, подробнее в статье акции и дивиденды простыми словами.

Главная льгота для долгосрочного инвестора закреплена в статье 219.1 Налогового кодекса. Если бумаги, которые обращаются на бирже, были в вашей собственности непрерывно более трёх лет, прибыль от продажи освобождается от НДФЛ в пределах 3 млн рублей, умноженных на число полных лет владения. Вычет даёт брокер при расчёте налога или налоговая по декларации. Для акций правило работает, если их купили на бирже после 1 января 2014 года.

Пример Банка России: акции купили на 100 000 рублей и через три с половиной года продали за 200 000 рублей. Полных лет владения три, поэтому от налога освобождается прибыль в пределах 9 млн рублей. Заработок 100 000 рублей укладывается в лимит, НДФЛ платить не нужно. Продай инвестор те же акции через два года, брокер удержал бы 13% с прибыли.

Лайфхаки

• Начните с одного-двух лотов. Первая сделка нужна, чтобы разобраться в заявках, комиссиях и отчётах брокера, а не чтобы заработать.
• Считайте комиссию в рублях. Минимальное вознаграждение за день делает мелкие частые покупки дорогими, при редких сделках выгоднее тариф без минимума и абонентской платы.
• Проверяйте дату покупки перед продажей. Если до трёх лет владения осталось несколько недель, подождите: льгота освобождает прибыль до 3 млн рублей за каждый полный год.
• Не держите свободные деньги на брокерском счёте. Они не застрахованы и не приносят процентов: вложите их или выведите на банковский счёт.
• Раскладывайте покупки по разным отраслям. Падение цен в одной отрасли тогда не обрушит весь портфель.