Что стало с QIWI Кошельком: лицензию КИВИ Банка отозвали 21 февраля 2024 года, как возвращали остатки

Что случилось

Банк России отозвал лицензию у КИВИ Банка, оператора QIWI Кошелька, 21 февраля 2024 года. Причины регулятор назвал прямо:

• банк систематически нарушал требования антиотмывочного законодательства;
• проводил высокорисковые операции, в том числе переводы в пользу криптообменников, нелегальных онлайн-казино и букмекерских контор;
• открывал QIWI-кошельки по персональным данным людей без их ведома.

Председатель Банка России отдельно подчеркнула, что лицензию отозвали не из-за финансовой неустойчивости банка, а из-за сомнительных операций. Прямого ущерба клиентам, например краж с кошельков, ЦБ не выявил. Управление банком перешло временной администрации, её функции выполняло Агентство по страхованию вкладов, а полномочия прежнего руководства приостановили. По оценке ЦБ, уход банка не помешал проводить переводы через другие банки и платёжные системы, например по СБП: переводы по СБП.

Главное различие: кошелёк не вклад

Средства на электронных кошельках не входят в систему страхования вкладов, это прямо записано в законе о страховании вкладов. Поэтому владельцы кошельков получали деньги не как вкладчики, а как кредиторы банка. Временная администрация формировала реестры будущих выплат владельцам кошельков, а Банк России по предварительной оценке считал, что средств банка хватит, чтобы вернуть деньги с кошельков. Как работает страховка для обычных вкладов, разобрано в статье страхование вкладов.

Как шла ликвидация

Требования кредиторов КИВИ Банка суды рассматривали по правилам закона о банкротстве для кредитных организаций. Кредитор мог предъявить требование в любой момент процедуры. Ликвидатор рассматривает его не позднее 30 рабочих дней и сообщает результат, а возразить в суде можно не позднее 10 рабочих дней после уведомления. Суд по делу КИВИ Банка подчеркнул: этот срок пресекательный, восстановить его нельзя. Требования, заявленные после закрытия реестра, удовлетворяют только из имущества, оставшегося после расчётов с остальными кредиторами.

Если остаток так и не пришёл

Ликвидация завершена 28 ноября 2025 года, поэтому сейчас важно понять, на каком этапе остановилось ваше требование:

1. Требование включили в реестр, но деньги вы не получили. По закону о банкротстве, если кредитор уклоняется от получения денег, их вносят в депозит нотариуса по месту нахождения банка и сообщают об этом кредитору. Депозит нотариуса в деле КИВИ Банка ликвидатор использовал: суд признал законным перечисление туда денег одного из кредиторов. Поищите письмо о депозите: в нём указан нотариус.
2. Вам отказали, а вы не оспорили отказ в срок. Десятидневный срок на возражения пресекательный, поэтому вернуться к этому спору через суд банкротства уже не выйдет.
3. Вы не подавали требование вообще. Процедура завершена, поэтому шансы минимальны. Перед любыми действиями проконсультируйтесь с юристом.

Суды отказывают и тем, кто не может доказать, что кошелёк и деньги на нём принадлежат именно ему. Учётную запись в QIWI Кошельке привязывали к номеру телефона, договор связи по которому должен был быть оформлен на самого пользователя.

Лайфхаки

• Не храните на электронных кошельках крупные суммы. Они не застрахованы, ЦБ лишь собирался оценить идею такой страховки. Для накоплений есть вклады с защитой АСВ.
• Оформляйте SIM-карту на себя. Владение кошельком подтверждают через номер телефона, а с чужим номером доказать права на деньги сложнее.
• Сохраняйте выписки и скриншоты баланса любых платёжных сервисов: при отзыве лицензии это главное доказательство.
• Никому не передавайте паспортные данные. КИВИ Банк открывал кошельки на людей без их ведома, а через такие кошельки могут проводить незаконные операции, подробнее в статье дропперы: кто это и чем грозит.