Как закрыть счёт в банке: заявление, остаток за 7 дней по ГК РФ, что будет с картой, долгами и услугами

Что говорит закон

Статья 859 ГК РФ даёт клиенту право расторгнуть договор банковского счёта в любое время, без объяснения причин. Расторжение договора и есть основание закрыть счёт. Остаток банк обязан выдать или по вашему указанию перечислить на другой счёт не позднее семи дней после письменного заявления. Обычно ждать не приходится: банк сразу предлагает перевести деньги на другой счёт или забрать наличные в кассе.

Открывать и закрывать счета банки должны бесплатно. Плату за обслуживание, например годовую, банк брать вправе, поэтому перед закрытием уточните, не запланировано ли такое списание.

Порядок по шагам

1. Выведите баланс в ноль. Счёт, на котором осталось хоть несколько копеек, не закроют. Если к дебетовой карте подключён овердрафт, плата за обслуживание может увести баланс в минус, и этот долг отразится в кредитной истории.
2. Отключите платные услуги. СМС-оповещения, страховки карты и прочие подписки списываются со счёта, даже если по карте нет ни одной операции. Как их найти и отключить, разобрано в статье платные уведомления и подписки банка.
3. Подайте заявление о расторжении договора банковского счёта. В отделении бланк даст сотрудник, попросите копию с отметкой о приёме. В некоторых банках заявление принимают онлайн.
4. Сдайте карту. Формально карта принадлежит банку. Если долга нет, её аннулируют сразу.
5. Дождитесь закрытия счёта. Карточный счёт может закрываться до двух месяцев: платёжные системы проводят часть операций через месяц или два после оплаты, и банк ждёт, пока все они пройдут. Порядок и срок закрытия записаны в договоре, точную дату Банк России советует уточнять в своём банке.
6. Возьмите справку. Когда срок прошёл, проверьте состояние счёта. Если прошли новые операции, погасите долг или переведите остаток. Затем возьмите справку о закрытии счёта с печатью банка и подписью сотрудника.

Что будет с картой, долгами и услугами

Важная деталь про аресты: по пункту 3 статьи 858 ГК РФ расторжение договора не снимает арест и не отменяет приостановление операций. Закрыть счёт, чтобы уйти от списания по долгу, не получится.

Закрываете кредитную карту? Там свои нюансы с процентами и кредитной историей: как закрыть кредитную карту правильно.

Вклад и накопительный счёт

По вкладу гражданина банк обязан по первому требованию выдать сумму вклада и проценты. Исключение составляют вклады, удостоверенные сберегательным сертификатом без права получить деньги по требованию. Если срочный вклад забрать досрочно, проценты пересчитают по ставке вкладов до востребования, если договор не предусматривает другую ставку. Проще говоря, доход обычно теряется: прикиньте, сколько именно, на калькуляторе вкладов. Накопительный счёт и счёт вклада в большинстве банков закрывают онлайн, в приложении или личном кабинете.

Если банк закрывает счёт сам

Если два года на счёте гражданина нет ни денег, ни операций, банк вправе в одностороннем порядке отказаться от договора, предупредив клиента. Договор считается расторгнутым через два месяца после предупреждения, если за это время на счёт не пришли деньги.

Когда банк расторгает договор и уведомляет об этом клиента, а тот шестьдесят дней не приходит за остатком и не даёт указаний о переводе, деньги уходят на специальный счёт в Банке России. Они не пропадают: по требованию клиента банк возвращает эту сумму.

Как проверить, что счёт закрыт

Справка банка это главный документ. Второй способ: о закрытии счёта банк сообщает в налоговую в течение трёх дней, а в личном кабинете налогоплательщика видны и действующие, и закрытые счета с датами закрытия. Как получить такую выписку, разобрано в статье как узнать, в каких банках есть счета.

Лайфхаки

• Сначала новые реквизиты, потом закрытие. Если на счёт приходят зарплата, пенсия или пособия, сообщите работодателю и Социальному фонду реквизиты нового счёта и перенастройте автоплатежи до подачи заявления.
• Отзовите согласие на обработку персональных данных при последнем визите в банк: после этого банк не должен беспокоить вас новыми предложениями.
• Храните справку и копию заявления. Они понадобятся, если через год банк предъявит требования или в кредитной истории появится ошибка.
• Не путайте блокировку и закрытие. Заблокированная карта не останавливает договор: плата за обслуживание продолжит списываться, пока счёт открыт.