Страхование вкладов: сколько вернёт АСВ, когда лимит 10 млн рублей и как держать больше 1,4 млн без риска
Редакция Anybankcredits.ru · 12 ноября 2026 · факты проверены по источникам
Деньги на вкладах и счетах в российских банках застрахованы государством: при отзыве лицензии Агентство по страхованию вкладов возвращает до 1,4 млн рублей в одном банке, а в особых жизненных ситуациях (продажа жилья, наследство, выплаты по суду) до 10 млн рублей. Разбираем, что считается, а что нет.
Как работает система страхования вкладов
Все банки, которые принимают вклады населения, обязаны участвовать в системе страхования вкладов и платить взносы в фонд Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Когда у банка отзывают лицензию или вводят мораторий на выплаты, АСВ в течение нескольких дней начинает выплаты через банки-агенты: вкладчик приходит с паспортом и получает свои деньги в пределах лимита, без суда и очередей кредиторов.
Лимиты
| Ситуация | Лимит возмещения |
|---|---|
| Обычные вклады и счета физлица в одном банке, с процентами | 1,4 млн ₽ |
| Счета эскроу по купле-продаже недвижимости и долевому строительству | 10 млн ₽ |
| Деньги от продажи жилья, наследство, социальные выплаты и субсидии, страховые выплаты за вред жизни, здоровью и имуществу, выплаты по решению суда, если страховой случай наступил в течение 3 месяцев после поступления денег | 10 млн ₽ |
| Счета и депозиты на капитальный ремонт многоквартирных домов | 10 млн ₽ |
| Счета СНТ, ТСЖ, гаражных и жилищных кооперативов, благотворительных фондов, религиозных организаций | 1,4 млн ₽ |
Лимит считается на одного вкладчика в одном банке по всем его счетам и вкладам вместе, включая начисленные проценты. Два вклада по 1 млн в одном банке это 2 млн на счетах, но вернут только 1,4 млн. Те же два вклада в разных банках вернут полностью.
Что не застраховано
Деньги не в банке страховка не покрывает: ценные бумаги у брокера, ИИС, паи фондов, накопительное и инвестиционное страхование жизни, металлические счета, электронные кошельки. Не покрываются и деньги в организациях, которые называют себя банком, но не имеют лицензии: перед открытием вклада проверьте банк в справочнике и убедитесь, что это действующая кредитная организация.
Как держать больше 1,4 млн без риска
- Разложить по банкам. В каждом банке не больше 1,4 млн с учётом процентов, которые набегут к концу срока: вклад 1,35 млн под 16% через год превратится в 1,56 млн, и 160 тысяч окажутся за лимитом.
- Разделить между членами семьи. Лимит на вкладчика: муж, жена и совершеннолетние дети страхуются каждый отдельно, даже в одном банке.
- Крупную разовую сумму (от продажи квартиры, наследство) можно держать в одном банке до трёх месяцев: на этот срок действует лимит 10 млн. Дальше нужно либо раскладывать, либо принимать риск.
- Проценты капитализировать не обязательно в том же банке: выводите их на счёт в другом, чтобы не переполнять лимит.
Переводы между своими счетами в разных банках по СБП бесплатны в пределах 30 млн рублей в месяц, подробности в статье о переводах по СБП. Доход от разных вариантов размещения посчитайте в калькуляторе вкладов.
Лайфхаки
- Вклад на 1,4 млн ровно это ошибка: проценты сверх лимита не застрахованы. Оставляйте запас под проценты.
- Не держите под одним ИНН деньги ИП и личные: счета ИП в банке тоже страхуются на 1,4 млн, но вместе с личными вкладами того же человека.
- Сохраняйте договор и выписки. При выплате АСВ сверяется с реестром банка; если банк вёл «тетрадочные» вклады, доказать сумму помогут только документы.
- Ставка заметно выше рынка у маленького банка это не подарок, а плата за риск: страховка вернёт деньги, но проценты за время между отзывом лицензии и выплатой не начисляются, а срок ожидания может занять недели.
Вопросы и ответы
Сколько денег застраховано в одном банке?
Базовый лимит возмещения 1,4 млн рублей на одного вкладчика в одном банке, включая начисленные проценты. Вклады в разных банках страхуются отдельно.
Когда вернут до 10 млн рублей?
Если на счёт поступили деньги от продажи жилья, наследство, социальные выплаты или субсидии, страховые выплаты за вред жизни, здоровью и имуществу, выплаты по решению суда, и страховой случай наступил в течение трёх месяцев после поступления денег. Также до 10 млн защищены счета эскроу по сделкам с недвижимостью и долевому строительству и счета на капремонт домов.
Защищены ли деньги на накопительном счёте и карте?
Да, страхуются средства на вкладах и счетах физических лиц в банке, участвующем в системе страхования, включая текущие и накопительные счета. Не страхуются деньги в ценных бумагах, на ИИС, в страховых и инвестиционных продуктах.
Как разместить больше 1,4 млн без риска?
Разложить по разным банкам в пределах 1,4 млн с учётом будущих процентов в каждом. Супруги могут открыть вклады каждый на себя: лимит считается на вкладчика.