Эквайринг простыми словами: что это, сколько берёт банк и почему оплата по QR через СБП обходится бизнесу в 0,2-0,7%

Редакция Anybankcredits.ru · 13 ноября 2026 · факты проверены по источникам

Эквайринг это приём оплаты картами через банк: за каждую покупку бизнес отдаёт банку комиссию, а покупатель ничего не платит. Альтернатива с тарифами, которые установил Банк России, это оплата по QR-коду через Систему быстрых платежей: не больше 0,7% с операции, для социально значимых товаров 0,4%, для ЖКХ 0,2%.

Что такое эквайринг

Эквайринг это услуга банка по приёму безналичной оплаты. Покупатель прикладывает карту к терминалу или вводит её данные на сайте, банк-эквайер проводит операцию через платёжную систему и зачисляет деньги продавцу за вычетом своей комиссии. Для покупателя оплата картой бесплатна, все расходы несёт бизнес.

Вид	Где работает	Что нужно
Торговый эквайринг	Магазин, кафе, салон	POS-терминал от банка, договор
Интернет-эквайринг	Сайт, приложение	Платёжный шлюз или модуль, договор
Мобильный эквайринг	Курьеры, выезд к клиенту	Переносной терминал или смартфон с приложением банка

Комиссия банка за карты у каждого банка своя: зависит от оборота, вида деятельности и типа карт. Банк России тарифы за карточный эквайринг не устанавливает, поэтому сравнивать банки нужно по договору: ставка, плата за терминал, минимальный оборот, стоимость возвратов.

Оплата по QR через СБП: тарифы задаёт ЦБ

У Системы быстрых платежей другая экономика. Покупатель сканирует QR-код или переходит по платёжной ссылке и подтверждает оплату в приложении своего банка, комиссии с него нет, и такая покупка не расходует его лимит бесплатных переводов. Бизнес платит банку комиссию, размер которой ограничил Банк России:

Кто принимает оплату	Комиссия с операции	Потолок за одну операцию
Бизнес в целом	Не более 0,7%	1,5 тыс. ₽
Торговые точки с социально значимыми товарами	0,4%	1,5 тыс. ₽
Организации ЖКХ	0,2%	10 ₽

Для сравнения: карточный эквайринг у банков обычно стоит в разы дороже, особенно в интернете. Поэтому магазины ставят QR-код СБП рядом с терминалом, а онлайн-сервисы выводят кнопку «оплатить через СБП».

Возвраты и выплаты людям

Через СБП юридическое лицо может перевести деньги человеку по номеру телефона в банк, который выбрал получатель: это и возврат за покупку, и выплата по договору. Комиссию организации за такой перевод определяет её банк, а для получателя перевод бесплатен в рамках общих лимитов.

Как бизнесу выбрать

Посчитайте реальную ставку: комиссия плюс аренда терминала, плата за шлюз и за возвраты, делённые на оборот.
Подключите СБП в дополнение к картам, а не вместо: часть покупателей платит только картой, часть предпочитает QR без ввода реквизитов.
Для интернет-магазина сравните шлюзы по конверсии оплаты, а не только по проценту: неудобная форма оплаты теряет больше, чем экономит.
Для самозанятых и микробизнеса оплата по QR через СБП часто единственный доступный вариант без терминала: подключается через банк, где открыт счёт. О самозанятости отдельно: как оформить и сколько платить.

Лайфхаки

Чек по QR-оплате формируется так же, как по карте, кассу это не отменяет.
Комиссия 0,7% это потолок, банки конкурируют и дают меньше, спрашивайте.
Деньги по СБП приходят мгновенно, по картам обычно на следующий рабочий день: для кассового разрыва это заметная разница.
Проверить, что банк подключён к СБП, можно в списке участников на странице СБП Банка России, ссылка в источниках.

Вопросы и ответы

Платит ли покупатель комиссию за эквайринг?

Нет. Комиссию за приём карт платит продавец банку-эквайеру. При оплате по QR через СБП с покупателя комиссия тоже не берётся, и такая покупка не расходует его лимит бесплатных переводов.

Сколько стоит оплата через СБП для магазина?

Не больше 0,7% от суммы, для торговых точек с социально значимыми товарами 0,4%, для организаций ЖКХ 0,2%. Комиссия не превышает 1,5 тыс. рублей за операцию, а при оплате ЖКУ 10 рублей.

Чем торговый эквайринг отличается от интернет-эквайринга?

Торговый это терминал в магазине, интернет-эквайринг это оплата на сайте или в приложении через платёжный шлюз. Ставки по интернет-эквайрингу у банков обычно выше.

Может ли компания вернуть покупателю деньги через СБП?

Да. Юридическое лицо может перевести деньги человеку через СБП по номеру телефона, в том числе как возврат за покупку; комиссию для организации в этом случае определяет её банк.

Источники

Банк России, Система быстрых платежей