Звонят «из банка» или «из Центробанка»: 5 схем телефонных мошенников, признаки обмана и что делать в 2026 году
Банк России не звонит гражданам, не ведёт их счета и не открывает «безопасных» счетов, а сотрудники банков и госорганов никогда не спрашивают коды из СМС и данные карты. Любой такой звонок это мошенник: положите трубку и сами перезвоните в банк по номеру с карты. Если деньги уже ушли, в течение суток подайте в банк заявление о несогласии с операцией и заявление в полицию, а от будущих атак защитят самозапрет на кредиты, период охлаждения 4 или 48 часов, приостановка подозрительного перевода на 2 дня и сервис «второй руки».
Почему звонок «из ЦБ» это всегда обман
Банк России не работает с физическими лицами как с клиентами, не ведёт их счета и не звонит им. Он не открывает счета гражданам, поэтому никакого «безопасного», «защищённого» или «специального» счёта Центробанка, куда просят перевести деньги, не существует. То же касается «следователей по заявлению Банка России»: ЦБ никогда не заявляет в полицию на клиентов банков из-за операций по картам.
Настоящий сотрудник банка тоже не попросит ни код из СМС, ни трёхзначный код с обратной стороны карты, ни полные реквизиты: сотрудники банков и государственных структур никогда не запрашивают такую информацию.
Пять типовых схем
| Кем представляются | Что говорят | Чего добиваются |
|---|---|---|
| «Служба безопасности банка» | С вашего счёта пытаются перевести деньги или оформить кредит | Код из СМС, данные карты, установка «защитного» приложения |
| «Сотрудник Центробанка» | Ваши счета под угрозой, переведите деньги на безопасный счёт | Перевод на счёт дропа, снятие наличных и передача «инкассатору» |
| «Следователь», «прокурор», «МВД» | На вас заведено дело, вы соучастник, нужно содействовать | Запугать и передать разговор «сотруднику ЦБ» |
| «Госуслуги» | Ваш аккаунт взломали, продиктуйте код для восстановления | Доступ к Госуслугам, оформление кредитов и сим-карт на вас |
| «Оператор связи», «поликлиника», «соцфонд» | Продлите договор, подтвердите стаж, запишитесь на приём | Выманить код и перейти к любой из схем выше |
Схемы часто идут цепочкой. По описанию Банка России, сначала звонит якобы сотрудник МВД, затем звонок переключают на «следователя» или «прокурора», а заканчивается всё лжесотрудником Банка России, который предлагает «спасти» деньги переводом. Для убедительности в мессенджер присылают поддельное удостоверение сотрудника Банка России с логотипом и печатью.
Признаки обмана
- Разговор о деньгах начал не вы. Банк не звонит первым с просьбой что-то срочно сделать со счётом.
- Торопят и пугают: «счёт сейчас заблокируют», «вас привлекут как соучастника».
- Просят код из СМС, пуш-уведомления или данные карты. Сотрудники Госуслуг тоже не обращаются к вам сами, если вы не подавали заявок.
- Предлагают перевести деньги «на безопасный счёт», снять наличные и отдать курьеру, взять кредит «чтобы опередить мошенников».
- Запрещают класть трубку и советоваться с родственниками, просят установить приложение или перейти по ссылке.
Что делать во время звонка
- Положите трубку. Не спорить, не «проверять», а завершить разговор.
- Сами позвоните в банк по номеру на обратной стороне карты или с его сайта. Не перезванивайте на номер, с которого звонили, и не набирайте продиктованный.
- Никому не называйте коды из СМС и данные карты, даже если звонящий знает ваше имя, паспорт и банк.
- Если упомянули ведомство, звоните в его контакт-центр по номеру с официального сайта. Телефон Банка России: 8 800 300-30-00, круглосуточно и бесплатно из регионов.
Если деньги уже ушли
Сразу заблокируйте карту в приложении или через контакт-центр банка. В течение суток после сообщения о списании напишите в отделении банка заявление о несогласии с операцией, затем подайте заявление о хищении в любое отделение полиции. Подробная инструкция по возврату: как вернуть деньги, переведённые мошенникам.
Честно о шансах: если вы сами перевели деньги или передали банковские данные, банк не обязан возвращать похищенную сумму. Вернуть деньги в течение 30 календарных дней банк обязан в одном случае: он пропустил перевод на реквизиты из базы данных ЦБ о мошеннических операциях.
На действия банка жалуются в интернет-приёмную Банка России на cbr.ru. Туда же обращаются, если ваши реквизиты по ошибке попали в базу мошеннических операций: включение в базу можно обжаловать через свой банк или интернет-приёмную ЦБ.
Какие защитные механизмы уже работают
| Механизм | Что делает | Срок |
|---|---|---|
| Приостановка подозрительного перевода | Банк задерживает перевод на реквизиты из базы ЦБ или с признаками мошенничества и уведомляет клиента | 2 дня |
| Период охлаждения по кредитам | Деньги по кредиту от 50 до 200 тыс. ₽ выдают не сразу, можно отказаться без последствий | 4 часа; свыше 200 тыс. ₽ 48 часов |
| Самозапрет на кредиты | Отметка в кредитной истории, банки и МФО обязаны отказать | Снятие вступает в силу через 1-2 дня |
| Сервис «второй руки» | Доверенное лицо подтверждает или отклоняет ваши переводы и снятие наличных | 12 часов на ответ помощника |
Приостановка перевода на два дня. С 25 июля 2024 года банки обязаны на два дня приостанавливать переводы, если получатель есть в базе данных Банка России о мошеннических операциях. Кроме базы банк проверяет перевод по признакам мошенничества: с 1 января 2026 года их 12 вместо 6, среди них смена номера телефона в онлайн-банке или на Госуслугах за 48 часов до перевода.
Период охлаждения по кредитам. С 1 сентября 2025 года кредит от 50 до 200 тыс. рублей выдают только через 4 часа после подписания договора, свыше 200 тыс. рублей не раньше чем через 48 часов. Пока идёт период охлаждения, заёмщик вправе отказаться от кредита без финансовых последствий. Детали и исключения: период охлаждения по кредитам.
Самозапрет на кредиты. Оформляется бесплатно через Госуслуги или любой МФЦ. Если банк или МФО проигнорируют запрет и оформят кредит, погашать его не придётся. Снятие вступает в силу через один-два дня, так что «срочно взять кредит» по телефону не получится. Как установить и снять: самозапрет на кредиты.
Сервис «второй руки». Вы назначаете помощника, например родственника, и он подтверждает или отклоняет ваши переводы третьим лицам и снятие наличных. Инициировать операции помощник не может, только одобрить или отклонить вашу. На ответ ему даётся максимум 12 часов, без ответа банк операцию отклонит. Подключается через ваш банк. Отдельно на Госуслугах есть «доверенный контакт»: он подтверждает смену пароля от учётной записи, но не банковские операции.
Лайфхаки
- Правило одной фразы. На любой входящий звонок про деньги отвечайте «я перезвоню в банк сам» и кладите трубку. Настоящему банку это не повредит.
- Поставьте самозапрет себе и родителям заранее, а не после первого звонка. Снять его ради реального кредита проще, чем выплачивать чужой.
- Раз в год проверяйте кредитную историю: так вы увидите займы, о которых не знали. Как это сделать бесплатно: как проверить кредитную историю.
- Сохраните номер банка в контактах с карты, а не из поиска, где первой строкой может оказаться фишинговый сайт.
- Сообщайте о попытке обмана в банк, даже если ничего не потеряли: реквизиты мошенников попадают в базу ЦБ, и следующий перевод на них уже остановят.
Вопросы и ответы
Может ли сотрудник Центробанка позвонить мне?
Нет. Банк России не работает с физическими лицами как с клиентами, не ведёт их счета и не звонит им. Звонок «из ЦБ» это всегда мошенник, независимо от того, какие удостоверения и приказы вам присылают в мессенджер.
Что такое «безопасный счёт» и существует ли он?
Не существует. Предложение перевести деньги на «безопасный», «защищённый» или «специальный» счёт Центробанка это главный признак обмана. Как только разговор зашёл о спасении денег переводом, кладите трубку.
Куда жаловаться, если мошенники уже списали деньги?
В течение суток после сообщения о списании напишите в отделении банка заявление о несогласии с операцией, затем подайте заявление о хищении в любое отделение полиции. На действия банка жалуются в интернет-приёмную Банка России на cbr.ru или по телефону 8 800 300-30-00.
Вернёт ли банк деньги, если я сам назвал код из СМС?
Как правило, нет. Если вы самостоятельно перевели деньги мошенникам или передали им банковские данные, банк не обязан возвращать похищенную сумму. Исключение: банк пропустил перевод на реквизиты из базы данных ЦБ о мошеннических операциях, тогда он возвращает деньги в течение 30 календарных дней.
Как защитить пожилых родителей от таких звонков?
Установите им самозапрет на кредиты через Госуслуги или МФЦ, подключите в банке сервис «второй руки», где вы будете подтверждать их переводы и снятие наличных, и договоритесь о правиле: любой звонок про деньги заканчивается звонком вам.
Источники
- Банк России, Противодействие мошенническим практикам
- Финансовая культура (Банк России), Что делать, если мошенники получили доступ к Госуслугам
- Банк России, Лжесотрудники Банка России
- Банк России, интервью «Мы не звоним гражданам, и безопасных счетов у нас тоже нет»
- Банк России, интервью «Безопасных счетов для спасения денег не существует»
- Финансовая культура (Банк России), Телефонные мошенники начали выдавать себя за сотрудников полиции
- Банк России, Период охлаждения по кредитам и займам
- Банк России, Период охлаждения по кредитам и займам составит от 4 до 48 часов
- Финансовая культура (Банк России), Как оформить самозапрет на выдачу кредитов
- Банк России, Граждан защитят по-новому от мошеннических переводов
- Банк России, Блокировка карт
- Банк России, Сервис «второй руки»
Каждое утверждение статьи проверено по тексту источника: ссылка открывается, цитата на странице есть. Проверка повторяется при обновлении.