Как проверить кредитную историю бесплатно: два раза в год через Госуслуги, что в ней есть и как оспорить ошибку
Кредитная история хранится в бюро кредитных историй, и каждый может получить её бесплатно два раза в год в каждом бюро. Сначала через Госуслуги узнаёте, в каких бюро лежит ваша история, затем запрашиваете отчёт у самого бюро. Ошибку оспаривают заявлением в бюро: у него 20 рабочих дней на ответ, у кредитора 10 рабочих дней на проверку.
Что такое кредитная история
Это информация о ваших кредитах и займах, которая хранится в бюро кредитных историй (БКИ): какие договоры были, как платили, были ли просрочки, кто и когда запрашивал историю. Как правило, история хранится в нескольких бюро сразу: каждый банк и МФО сами выбирают, куда передавать данные. У истории четыре части: титульная (кто вы), основная (обязательства и платёжная дисциплина), закрытая (кто передавал и смотрел данные) и информационная (заявки и просрочки свыше 90 дней).
Шаг 1. Узнать, в каких бюро лежит история
Список бюро хранит Центральный каталог кредитных историй Банка России. Запросить его удалённо можно через Госуслуги: услуга «Сведения о бюро кредитных историй», ответ приходит в личный кабинет. Второй путь через сайт Банка России, но для него нужен код субъекта кредитной истории: по смыслу это аналог PIN-кода карты, его придумывают при оформлении кредита, и если вы его не помните, проще идти через Госуслуги.
Шаг 2. Получить отчёт в бюро
В каждом бюро из списка отчёт выдают бесплатно не более двух раз в течение календарного года, дальше за плату. Крупные бюро выдают отчёт онлайн после входа через Госуслуги. Смотрите все бюро из списка: в разных могут быть разные записи.
Шаг 3. Проверить и оспорить ошибки
Типичные ошибки: закрытый кредит числится открытым, чужой кредит на ваше имя, просрочка, которой не было. Оспаривание идёт через бюро: подаёте заявление, бюро запрашивает кредитора, кредитор обязан в течение 10 рабочих дней подтвердить данные или исправить историю, бюро в течение 20 рабочих дней даёт мотивированный ответ. Отказ кредитора или бюро можно оспорить в судебном порядке.
Лайфхаки
- Чужой кредит в истории это повод сразу подать заявление в бюро и в полицию, а также поставить самозапрет на кредиты, чтобы новых не появилось.
- Запросы без кредита тоже видны. Много заявок подряд снижает оценку у банков: не рассылайте заявки во все банки сразу.
- Проверяйте перед ипотекой. Исправление ошибки занимает до месяца, лучше обнаружить её до подачи заявки.
- Бесплатный лимит на каждое бюро отдельный: два раза в год в каждом, а не два раза всего.
Вопросы и ответы
Сколько раз в год можно получить кредитную историю бесплатно?
Не более двух раз в течение каждого календарного года в каждом бюро, где она хранится. Дальше за плату.
Как узнать, в каких бюро моя история?
Запросить список бюро через Госуслуги или через сайт Банка России: во втором случае нужен код субъекта кредитной истории.
Что такое код субъекта кредитной истории?
Комбинация букв и цифр, которую придумывает заёмщик при оформлении кредита. По смыслу это аналог PIN-кода карты, нужен только для запроса в Центральный каталог кредитных историй через сайт ЦБ.
Как исправить ошибку в кредитной истории?
Подать заявление в бюро. Бюро за 20 рабочих дней даёт мотивированный ответ, а кредитор, чьи данные оспариваются, обязан за 10 рабочих дней подтвердить их или исправить. Отказ можно оспорить в суде.
Источники
Каждое утверждение статьи проверено по тексту источника: ссылка открывается, цитата на странице есть. Проверка повторяется при обновлении.