Что могут коллекторы по закону 230-ФЗ: не чаще 8 звонков в месяц, с 8 до 22 часов, штраф до 500 тысяч рублей

Кто подчиняется закону 230-ФЗ

Закон распространяется на всех, кто взыскивает просроченный долг с физического лица: на коллекторские агентства из государственного реестра, на сам банк и на МФО, если они звонят должнику сами. Передать долг банк или МФО вправе только агентству из реестра ФССП. Если звонит компания, которой в реестре нет, это не коллектор, а неизвестно кто: с ним не разговаривают, а идут в полицию. Заодно проверьте самого кредитора: как проверить МФО в реестре Банка России.

Сколько раз и когда можно беспокоить

Статья 7 закона задаёт одинаковые лимиты для агентств, банков и МФО. Считаются только контакты по инициативе взыскателя: если вы позвонили сами, это не в счёт.

Время тоже ограничено. В рабочие дни запрещены звонки, встречи и сообщения с 22 до 8 часов, в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов. Время считается по местному времени должника, то есть по месту его жительства или пребывания, которое известно кредитору, а не по часам офиса коллектора.

Чаще или другими способами, например по видеосвязи, взыскатель может общаться только по отдельному письменному соглашению с должником. Такое соглашение можно отозвать в любой момент.

Что коллекторам запрещено

Статья 6 закона перечисляет прямые запреты. Взыскателю нельзя:

• применять физическую силу или угрожать ею, угрожать убийством или причинением вреда здоровью;
• уничтожать или повреждать имущество, угрожать этим;
• оказывать психологическое давление, унижать честь и достоинство должника и его близких;
• вводить в заблуждение о правовой природе и размере долга, причинах его возникновения, сроках исполнения, о передаче дела в суд и последствиях неуплаты;
• без письменного согласия должника сообщать третьим лицам сведения о нём, о долге и его взыскании, а также любые другие персональные данные.

Третьи лица по статье 4 это члены семьи, родственники, соседи, сослуживцы и любые другие физические лица. Звонить им взыскатель вправе только при двух согласиях сразу: должника на общение с этим человеком и самого человека на общение с взыскателем. Любое из согласий отзывается в любой момент. Коллектор, который звонит маме или работодателю «просто уточнить контакт», уже нарушает закон.

Как прекратить общение

Статья 8 даёт должнику два инструмента.

Представитель. В любой момент можно подать заявление, что общение идёт только через представителя. Представителем может быть только адвокат, в заявлении указывают его регистрационный номер в реестре адвокатов, телефон и адрес. После этого коллектор по своей инициативе звонит только адвокату.

Полный отказ. Через четыре месяца с даты возникновения просрочки должник вправе направить заявление об отказе от взаимодействия. Заявление, поданное раньше этого срока, считается недействительным. После отказа взыскатель не вправе по своей инициативе звонить, писать и приходить, остаётся только почта и суд. Долг при этом никуда не исчезает, он продолжает расти на проценты и неустойку. Если платить нечем вообще, разумнее сравнить сценарии: банкротство физических лиц или рефинансирование, пока просрочка не испортила кредитную историю окончательно.

Куда жаловаться

Надзор за коллекторскими агентствами, а также за банками и МФО в части взыскания ведёт ФССП: именно она составляет протоколы и исключает агентства из реестра. К жалобе прикладывайте детализацию звонков от оператора, записи разговоров, скриншоты сообщений: без доказательств проверка затянется.

Штрафы по статье 14.57 КоАП

За нарушение правил главы 2 закона 230-ФЗ часть 1 статьи 14.57 КоАП предусматривает штраф: гражданам от 5 до 50 тысяч рублей, должностным лицам от 20 до 200 тысяч рублей или дисквалификация до одного года, юридическим лицам от 50 до 500 тысяч рублей. Для самих коллекторских агентств, банков и МФО из перечня ФССП действует отдельная часть статьи с теми же верхними планками для должностных и юридических лиц.

Лайфхаки

• Записывайте каждый звонок: дата, время, номер, имя представившегося. Детализация от оператора связи плюс ваш журнал это главное доказательство превышения лимитов.
• Спрашивайте название агентства и проверяйте его в реестре ФССП до любого разговора о долге. Нет в реестре, значит разговор закончен.
• Не подписывайте согласие на общение с третьими лицами при оформлении кредита, если оно идёт отдельным документом: без него родственникам звонить нельзя.
• Заявление об отказе отправляйте через нотариуса или заказным письмом с уведомлением, чтобы на руках была дата вручения.
• Проверьте, кому вы вообще должны: отчёт из бюро кредитных историй покажет, кому передан долг и какая сумма числится за вами.