Коэффициенты ОСАГО в 2026 году: базовая ставка от 1399 до 8665 рублей, КТ, КБМ, КВС, КО, КМ и КС

Формула цены

Закон об ОСАГО (статья 9 закона 40-ФЗ) делит тариф на две части: базовую ставку и коэффициенты. Предельные значения базовой ставки и все коэффициенты устанавливает Банк России указанием от 09.10.2025 N 7204-У, страховщик лишь выбирает свою базу внутри коридора. Премия считается как произведение:

БТ х КТ х КБМ х КО х КВС х КМ х КС

Коэффициенты у всех компаний одинаковые, поэтому разница в цене между страховщиками целиком сидит в базовой ставке.

Базовая ставка и тарифный коридор

С 9 декабря 2025 года коридор расширен на 15% в обе стороны для всех видов транспорта.

Внутри коридора страховщик назначает ставку по своим факторам: штрафы за грубые нарушения ПДД, зафиксированные инспектором (не камерой), семейное положение, марка и даже цвет машины. Национальность, вероисповедание и должность учитывать запрещено. Базы разных компаний могут отличаться более чем вдвое, и каждая обязана держать на сайте калькулятор и перечень факторов, поэтому первый шаг экономии это сравнить расчёт у нескольких страховщиков.

КТ, территория

Берётся по адресу регистрации собственника в паспорте или СТС, временная регистрация не учитывается. Чем больше машин и выплат в регионе, тем выше коэффициент: Москва 1,8, Кострома 1,24, сёла Костромской области 0,76. Для машин с иностранными номерами единый 1,7.

КБМ, бонус-малус

Множитель за аварийность: от 0,46 для водителя с десятью безаварийными годами до 3,92 для виновника нескольких ДТП, новичок начинает с 1,17. Пересчитывается 1 апреля. Таблица классов и порядок проверки в статье КБМ в ОСАГО.

КО, ограничение круга водителей

Полис на конкретных водителей: КО равен 1. Полис без ограничения, когда за руль может сесть любой с правами: 3,16 для физлиц и 1,97 для юрлиц, при этом КБМ берётся 1,17, а КВС равен 1.

КВС, возраст и стаж

Таблица из 58 ячеек по сочетанию возраста и стажа. Крайние значения для легковых машин: 2,27 для водителя 18-21 года без стажа и 0,83 для водителя старше 59 лет со стажем от 15 лет. Стаж считается с даты выдачи первых прав, при замене удостоверения смотрите оборотную сторону. В полисе на несколько водителей берётся самый высокий КВС. Для юрлиц коэффициент умножается на 1,8.

КМ, мощность

Только для легковых и мототехники, по лошадиным силам из ПТС или СТС.

Если мощность указана в киловаттах, пересчёт идёт по 735,499 ватта за лошадиную силу, у гибридов мощности двигателей складываются.

КС, сезонность

Годовой полис с периодом использования короче года дешевле: 3 месяца 0,5; до 4 месяцев 0,6; до 5 месяцев 0,65; до 6 месяцев 0,7; до 7 месяцев 0,8; до 8 месяцев 0,9; до 9 месяцев 0,95; больше 9 месяцев 1. Месяцы не обязаны идти подряд. Короткие полисы на срок от дня до трёх месяцев страховщики считают по собственным понижающим коэффициентам, единых значений нет.

Пример

Цена это произведение базовой ставки на все коэффициенты: один и тот же водитель с полисом «без ограничения» платит в разы больше, чем с полисом на себя при хорошем КБМ, потому что вместо КБМ со скидкой и КВС опытного водителя подставляются максимальные значения. Чем дороже выходит ОСАГО и чем больше покрытие нужно, тем внимательнее стоит смотреть на разницу с КАСКО: ОСАГО и КАСКО, в чём разница.

Лайфхаки

• Сравнивайте базовую ставку, а не «скидки»: коэффициенты одинаковые, выигрыш даёт только база, а она отличается в разы.
• Вписывайте водителей, а не берите «без ограничений»: КО 3,16 почти всегда дороже, чем КВС даже молодого водителя.
• При замене прав называйте дату первого удостоверения, иначе КВС посчитают как новичку.
• Указывайте период использования честно, но коротко: если машина стоит зимой, КС 0,7 за полгода экономит 30%.
• Проверьте строку расчёта премии в полисе и сверьте каждый коэффициент с таблицами, ошибка чаще всего в КВС и КБМ.