Калькулятор досрочного погашения кредита

Платёж, переплата и график по формуле аннуитета или дифференцированных платежей. Без страховок и комиссий: ключевая ставка ЦБ сейчас 14,00%.

29 616,43 ₽ в месяц 500 000 ₽ под 24,00% на 36 мес., аннуитетные платежи плюс 10 000 ₽ досрочно каждый месяц

Переплата по процентам116 168,43 ₽
Всего выплат за 21 мес.616 168,43 ₽
Доля процентов в выплатах18,9%
Срок с досрочными платежами21 мес. вместо 36
Экономия на процентах90 022,89 ₽

График платежей

Месяц	Платёж	Проценты	Тело	Остаток
1	29 616,43	10 000,00	19 616,43	480 383,57
2	29 616,43	9 607,67	20 008,76	460 374,81
3	29 616,43	9 207,50	20 408,93	439 965,88
4	29 616,43	8 799,32	20 817,11	419 148,77
5	29 616,43	8 382,98	21 233,45	397 915,32
6	29 616,43	7 958,31	21 658,12	376 257,20
7	29 616,43	7 525,14	22 091,29	354 165,91
8	29 616,43	7 083,32	22 533,11	331 632,80
9	29 616,43	6 632,66	22 983,77	308 649,03
10	29 616,43	6 172,98	23 443,45	285 205,58
11	29 616,43	5 704,11	23 912,32	261 293,26
12	29 616,43	5 225,87	24 390,56	236 902,70
13	29 616,43	4 738,05	24 878,38	212 024,32
14	29 616,43	4 240,49	25 375,94	186 648,38
15	29 616,43	3 732,97	25 883,46	160 764,92
16	29 616,43	3 215,30	26 401,13	134 363,79
17	29 616,43	2 687,28	26 929,15	107 434,64
18	29 616,43	2 148,69	27 467,74	79 966,90
19	29 616,43	1 599,34	28 017,09	51 949,81
20	29 616,43	1 039,00	28 577,43	23 372,38
21	23 839,83	467,45	23 372,38	0,0000

Как считается

Аннуитетный платёж одинаковый весь срок: сначала в нём больше процентов, к концу больше тела долга. Формула: платёж = сумма × r / (1 − (1 + r)⁻ⁿ), где r это месячная ставка (годовая / 12 / 100), n это число месяцев. Дифференцированный платёж уменьшается: тело долга делится на равные части, проценты начисляются на остаток, поэтому первый платёж самый большой, а переплата меньше, чем при аннуитете.

Досрочный платёж в калькуляторе целиком идёт в тело долга и сокращает срок при том же ежемесячном платеже: так переплата уменьшается сильнее всего. Банк по заявлению может вместо срока уменьшить платёж; по закону он обязан принять досрочное погашение без комиссий, предупредить нужно не меньше чем за 30 дней, если договором не предусмотрен меньший срок.

Калькулятор считает по ставке без учёта страховок, комиссий и даты первого платежа: банк показывает полную стоимость кредита (ПСК) в договоре, она может быть выше ставки. Это расчёт для сравнения условий, а не предложение кредита.

Вопросы и ответы

Чем аннуитетный платёж отличается от дифференцированного?

Аннуитетный одинаковый каждый месяц, дифференцированный уменьшается: первый самый большой, последний самый маленький. При одинаковой ставке и сроке переплата по дифференцированным платежам меньше, но первые платежи тяжелее для бюджета.

Почему платёж в банке больше, чем в калькуляторе?

Банк может включить страховку, комиссии и начислить проценты за неполный первый месяц. Сравнивайте не ставку, а полную стоимость кредита (ПСК), которую банк обязан указать в договоре.

Как уменьшить переплату?

Короче срок, досрочные платежи в счёт тела долга и отказ от необязательных страховок. При досрочном погашении выгоднее сокращать срок, а не платёж.

Что выгоднее при досрочном погашении: уменьшать срок или платёж?

Срок. При сокращении срока проценты начисляются меньше месяцев, и общая переплата ниже, чем при уменьшении платежа на ту же сумму досрочного взноса. Уменьшение платежа имеет смысл, когда важнее снизить нагрузку на бюджет.