Перевод себе по СБП между своими счетами: до 30 млн рублей в месяц без комиссии и как закрыть лишний счёт

Сколько можно перевести себе бесплатно

Перевод между своими счетами в разных банках (Me2Me) через СБП бесплатен в пределах 30 млн рублей в календарный месяц, и лимит считается по каждому банку-отправителю отдельно. Сверх лимита комиссия 0,5% от превышения, но не более 1,5 тыс. рублей за перевод. Одной операцией можно отправить все 30 млн, дробить сумму ради тарифа ЦБ не нужно. Такой лимит действует с 1 мая 2024 года, а для переводов другим людям бесплатный порог остался прежним: 100 тыс. рублей в месяц. Подробно про все лимиты и комиссии СБП, включая переводы другим людям: лимиты и комиссии СБП.

Два ограничения, о которых забывают. Первое: СБП работает только между разными банками, внутри одного банка переводите обычным способом. Второе: банк вправе ввести свои лимиты на одну операцию или на день ради защиты от мошенников. Если нужно перевести больше, чем позволяет банк, деньги отправляются в несколько заходов, тариф ЦБ от этого не меняется. К СБП подключено более 200 банков, список и реквизиты: банки России.

Способ 1. Из банка-отправителя

1. Откройте приложение банка, где лежат деньги, и выберите перевод через СБП.
2. В поле номера телефона введите свой номер.
3. Выберите банк-получатель из списка. Если там установлен банк по умолчанию, он будет первым.
4. Если в банке-отправителе несколько счетов, укажите, с какого списать.
5. Введите сумму, проверьте комиссию (в пределах лимита она нулевая) и подтвердите.

Деньги приходят мгновенно, в любое время суток и в выходные.

Способ 2. «Пополнить из другого банка» (запрос денег)

Это тот же Me2Me-перевод, но запущенный с другой стороны: вы сидите в приложении банка, куда деньги должны прийти, и запрашиваете их.

1. В приложении банка-получателя выберите пополнение со счёта в другом банке через СБП.
2. Выберите банк, откуда списать деньги.
3. Введите сумму и подтвердите запрос.
4. Перейдите в приложение банка-отправителя и подтвердите исходящий перевод.

Чтобы не подтверждать каждый запрос, в банке-отправителе можно дать разрешение на такие списания. Тогда пополнение проходит в одном приложении, без переключений. Удобно, когда вклад открыт в банке с лучшей ставкой, а зарплата приходит в другой: собирать деньги на вклад можно, не выходя из приложения банка с вкладом. Посчитать доход: калькулятор вкладов, а про налог с процентов: налог на вклады.

Банк по умолчанию и приоритетный счёт

Это две разные настройки, и путают их постоянно.

Банк по умолчанию отвечает за входящие переводы. СБП не раскрывает, в каких банках у человека открыты счета: это банковская тайна. Поэтому отправитель видит список всех банков-участников. Если вы в каком-то банке включили «банк по умолчанию», отправитель увидит его первым в списке. Для переводов себе это тоже работает: в приложении банка-отправителя нужный банк окажется наверху. Включается в настройках СБП в приложении того банка, куда вы хотите получать деньги.

Приоритетный счёт отвечает за исходящие операции внутри одного банка: с него списываются деньги при переводах и оплатах через СБП. Настройка нужна, только если счетов в банке несколько; единственный счёт становится приоритетным сам. Там же, в разделе СБП, некоторые банки разрешают отдельно включить или выключить входящие и исходящие переводы. Выключенные входящие означают, что деньги в этот банк по СБП не придут, в том числе от вас самих.

Как закрыть лишние счета

Когда деньги собраны в одном-двух банках, остальные счета стоит закрыть, чтобы не платить за обслуживание карт и уведомления.

1. Переведите остаток себе по СБП: в пределах 30 млн рублей это бесплатно. Закрыть счёт, на котором есть деньги, даже несколько копеек, невозможно.
2. Отключите платные услуги и проверьте, не запланировано ли списание за обслуживание. Долг на счёте не даст его закрыть.
3. Подайте заявление о расторжении договора банковского счёта, в отделении или онлайн, если банк это позволяет. После заявления у банка есть семь дней, чтобы выдать остаток, если он всё же остался.
4. Карту заблокируют сразу, а на закрытие карточного счёта может уйти до двух месяцев: банк ждёт отложенные операции платёжных систем. Через этот срок проверьте, что счёт закрыт, и возьмите справку.

Пустой текущий или накопительный счёт банк вправе закрыть и сам, если на нём два года нет денег, предупредив вас заранее. Но ждать этого не стоит: комиссии по «спящему» счёту за два года набегут.

Лайфхаки

• Включите «банк по умолчанию» в банке, куда собираете деньги. Тогда и вы, и те, кто вам переводит, не будут листать список из двух сотен банков.
• Дайте разрешение на списания по запросу один раз, и пополнение вклада из зарплатного банка превратится в одно действие в одном приложении.
• Лимит 30 млн считается из каждого банка. Если переводите из двух банков, у каждого свой месячный лимит, суммировать их не нужно.
• Упёрлись в лимит банка на одну операцию: разбейте сумму на несколько переводов в тот же день. Тариф ЦБ от этого не меняется, бесплатные 30 млн не сгорают.
• Перед закрытием карточного счёта обнулите его до копейки и отключите платные уведомления, иначе через месяц на закрытом, как вы думали, счёте появится долг.