16.06 17.06
USD ЦБ 65,2566 +0,6118 65,8684
EUR ЦБ 72,6828 +1,0371 73,7199

Депозитные вклады и их риски

Открыть депозитный вклад можно на разный срок. Краткосрочный вклад открывается на месяц, полгода или год, долгосрочный — сроком более одного года. Самыми популярными среди населения, являются депозитные краткосрочные вклады, открытые на двенадцать месяцев.

Если считать с точки зрения банковских учреждений, то им выгоднее открывать  долгосрочные депозиты, поэтому они предлагают для них лучшие условия, нежели при открытии краткосрочного депозитного вклада.

От чего зависят процентные ставки при депозитных вкладах?

Процентные ставки зависят от срока депозитного вклада. Например, вы решили открыть депозит в сумме 10000 рублей на срок 92 дня. В итоге вы получите доход в размере 6% от вклада, при вложении сроком 3 года — 10%. Следует отметить, что чем больше средств вы положите на депозит, тем выше будет процентная ставка, от которой будет зависеть ваша прибыль.

Какие программы предлагает банк при открытии долгосрочного депозита?

Сегодня, для привлечения клиентов банковские учреждения предлагают множество разнообразных бонусных программ, которые поощряют открытие долгосрочного депозитного вклада, например:

  • Вкладчикам предлагают капитализацию процентов, то есть, дивиденды, которые начисляются в течение месяца, прибавляются к общей сумме депозита, благодаря чему сумма вклада постоянно возрастает, а процентная ставка насчитывается на уже увеличенный размер взноса.
  • Клиентам, которые открывают долгосрочный вклад, банки предлагают воспользоваться услугой — кредитование под депозит.

Все больше и больше банков отдаляются от схемы, при которой нельзя было забирать средства с депозитного вклада досрочно, так как это было чревато штрафным санкциям и потере процентов. Сегодня учреждения предлагают лояльные условия, при которых клиент имеет право снять средства в любой момент с депозита, не теряя своей прибыли.

Почему российское население не делает долгосрочные вклады?

Сегодня, только самая малая часть российского населения делает долгосрочные вклады, большая же часть — предпочитает краткосрочные, сроком не более 1 года. Такое положение обуславливается не уверенностью граждан в своем завтрашнем дне – у них нет гарантии в том, что по истечению года им не нужны будут вложенные средства. Но самым важным фактором, влияющим на сложившуюся ситуацию, считается нестабильность финансового положения. Ведь у людей нет гарантии, что работодатель завтра не уволит их с работы, а бизнес не постигнет банкротство. И эти опасения далеко не беспочвенны – экономика России весьма не устойчива. Все обеспокоены последними событиями в стране, когда ЦБ выдал распоряжение о лишении лицензии ряда банковских учреждений, что поселило у них сомнение о надежности банковской системы.

Есть ли риск потерять свои сбережения при открытии долгосрочного депозитного вклада?

Согласно словам начальника управления аналитического отдела «Нордеа Банка», Феденка Дмитрия, на сегодняшний день банковская система вполне надежна, опасаться необходимо только ее отдельных участников. Также он отметил, что при любом вкладе существуют риски, которые зависят от его долгосрочности. Но, что касается депозитных взносов населения, то риск потери сбережений в случае лишении лицензии банка, сводится к нулю, за счет страхования вкладов АСВ. Поэтому, сегодня можно смело делать как краткосрочные депозиты, так и долгосрочные.

Директор департамента по розничным операциям «Инвестторгбанка» - Пономарева Эмма считает открытие долгосрочных депозитов весьма целесообразным, если в договоре будет прописано условие, согласно которому можно снять средства с депозита досрочно. Она отметила, что не стоит забывать – сегодня государство дает гарантию на сохранность депозитов населения в размере до 700000 рублей, в банковских учреждениях, которые участвуют в программе страхования вкладов АСВ. При этом в случае отзыва лицензии у банка АСБ возмещает клиентам не только размер вклада, но и его проценты.

Эксперт банковского учреждения «БКС Премьер» - Шабанов Антон заявил о том, что отзыв лицензий ЦБ и сохранность долгосрочных вкладов населения вовсе не зависят друг от друга. Ведь сегодня АСВ занимается страхованием всех вкладов в размере до 700000 рублей, не зависимо от его долгосрочности. Помимо того, он дает несколько советов по поводу вкладов на депозитный счет:

  • Делая вклад, следует учитывать его капитализацию процентов, она должна быть ежемесячной.
  • Депозитный вклад в одном банке, не должен быть более чем 600000 рублей.

Допустим, вы сделали депозитный вклад на один год с капитализацией ежемесячных процентов, в размере 600000 рублей, а ваш банк через 5 месяцев  обанкротился. В таком случае, вы не теряете ничего.

Исходя из мнения экспертов, можно сказать, что граждане могут открывать любые депозитные вклады до 700000 рублей. В случае лишения лицензии банка все потери покроет АСВ. В случае отзыва ЦБ лицензии у банка, вкладчики получат компенсацию в течение 2-х недель от АСВ, через крупный банк-агент. 

Читайте также
23
 декабря

    Новости
    Банк «Кредит-Москва» предлагает клиентам новый вклад

Банковская организация «Кредит-Москва» объявила об открытии вклада «Правильный выбор». Начиная с 21 декабря, «Кредит-Москва» предлагает всем своим клиентам разместить свои финансы во вновь появившемся вкладе, который называется «Правильный выбор».

11
 ноября

    Новости
    Депозитные программы «Саммит Банка»

«Саммит Банк» начал задаривать своих клиентов перед новогодними праздниками.