18.09 19.09
USD ЦБ 65,2566 +0,6118 65,8684
EUR ЦБ 72,6828 +1,0371 73,7199

Кредитование бизнес-проектов: перспективы и сложности

Кредитование бизнес-проектов: перспективы и сложности

Несмотря на то, что спектр банковских услуг, предлагаемых отечественными кредитными учреждениями, необычайно широк, не существует целевых программ, кредитующих развитие будущих бизнес-проектов. Объяснение этого факта вполне логично: процент невозврата кредитов и займов, предоставленных индивидуальным предпринимателям, а также предприятиям и организациям, ведущим свою деятельность в течение нескольких месяцев, чрезвычайно высок.

Отдельные кредитные организации не исключают возможность получения кредита избранными клиентами, ведущими деятельность в прибыльных отраслях экономики. В остальных же случаях определить эффективность проекта за несколько месяцев существования практически нереально.

Нецелевой кредит - альтернатива кредиту на будущий бизнес-проект

Однако отсутствие программ, направленных на кредитование бизнес-проектов, вовсе не означает, что предпринимателю придется ждать полтора года, чтобы банки предоставили необходимый ему займ. Отличной альтернативой начинающим бизнесменам являются нецелевые потребительские кредиты, которые предлагают оформить многие кредиторы. Использовать полученные средства можно на любые цели, в том числе и на развитие собственного бизнеса.

Заявление на оформление нецелевого потребительского кредита рассматривается в течение 5 рабочих дней. Максимально возможная сумма, которая составляет 1,5 миллиона рублей, одобряется банком только при оформлении сделки, в которой имущество заемщика (чаще всего автомобиль или недвижимость) выступает в качестве обеспечения. В некоторых случаях кредитные учреждения готовы рассматривать в качестве залога товар в обороте. Естественно, такой вид обеспечения существенно снижает сумму кредита.

Альтернативой кредиту под залог может выступить кредит под поручительство. Такой вариант кредитования применяется в случае, когда у заемщика нет имущества, подходящего для банка в качестве залога. Поручителем банки готовы рассматривать юридическое лицо, успешно ведущее свою деятельность на отечественном рынке не менее трех лет и не имеющее задолженности перед кредитными учреждениями.

Предоставление залога и поручителя одновременно позволяет существенно увеличить сумму кредита.

Итак, оформление кредита на реализацию бизнес-проекта подразумевает наличие:

  • ликвидного обеспечения;
  • поручителя;
  • личного капитала, который составляет не менее 25% от общей суммы.

Фонды поддержки начинающих предпринимателей

В настоящее время, по словам экспертов, проблемы с погашением кредитов возникают у 30% заемщиков. В связи с этим начинающим бизнесменам настоятельно рекомендуется стартовый капитал или хотя бы большую его часть накопить собственными силами. Альтернативным вариантом также может быть помощь друзей или родственников, а также обращение в государственные структуры, специализирующиеся на поддержке начинающих предпринимателей. Такие фонды существуют во многих городах. Они оказывают поддержку бизнесменам, выступая поручителями в коммерческих банках или оформляя кредиты на суммы, не превышающие 350 тыс. рублей.

Читайте также
17
 ноября

    Новости
    Проблемы и перспективы кредитования малого бизнеса

Проблема долгосрочного финансирования на сегодняшний день является, пожалуй, наиболее актуальной для малого и среднего бизнеса. В течение последних лет доля займов сроком от трех лет для среднего кредитного портфеля возросла. Несмотря на это, суть данного вопроса намного сложнее. 

27
 февраля

    Новости
    «Промсвязьбанк» понизил ставку по программе бизнес-кредита «Упрощенный»

Для юрид. лиц, занимающихся средним/малым бизнесом, «Промсвязьбанк» понизил ставку кредитную по программе «Упрощенный».