15.06 16.06
USD ЦБ 65,2566 +0,6118 65,8684
EUR ЦБ 72,6828 +1,0371 73,7199

Ценные бумаги – главный инструмент современного залогового кредитования

Ценные бумаги – главный инструмент современного залогового кредитования

На сегодняшний день банковские кредиты предоставляются как юридическим, так и физлицам. Для их выплаты банки используют заемные и личные средства.

Получение кредита и виды его обеспечения

Для оформления кредита в банке потенциальный кредитный заемщик должен иметь соответствующее финансовое обеспечение и положительную кредитную историю.

Виды обеспечения кредитов, используемые чаще всего:

  • движимые активы;
  • недвижимые активы;
  • драгоценные камни и металлы;
  • ценные бумаги.

Подробнее остановимся на каждом из видов кредитного обеспечения.

Движимые активы представляют собой различные виды производственного оборудования, машины, агрегаты, транспортные средства, а также скот, готовую продукцию.

К недвижимым же активам относятся всевозможные сооружения и здания, в том числе, и их части. Кроме того, в данную категорию попадают и квартиры, земельные участки и, даже, предприятия как комплексы имущества.

Еще одни видом средств, которые банк принимает в качестве обеспечения, являются драгоценные металлы в мерных слитках и стандартных размеров. На таких слитках обязательно должен стоять знак соответствия российским и международным стандартам качества.

Для кредитования под залог ценных бумаг финансовые учреждения принимают следующие ценности: бумаги федерального значения, а также бумаги Банка России; бумаги с установленным лимитом риска от субъектов РФ; ликвидные и долговые банковские бумаги; прочие ценные бумаги от банков и корпоративных эмитентов.

Для оформления кредита с обеспечением вышеперечисленных ценных бумаг они должны на праве полной собственности принадлежать заемщику.

В случае неисполнения своих долговых обязательств заемщиком все ценные бумаги могут быть переданы банку по решению соответствующей судебной инстанции.

Еще одни немаловажным моментом является свобода ценных бумаг, на которые берется кредит, то есть они не должны быть под каким либо видом ареста, а также третьи лица не должны на них претендовать. В противном случае банк вправе отказать потенциальному кредитному заемщику в выдаче кредита, или же в случае, когда кредит уже оформлен – «отобрать» залоговые ценные бумаги.

Договор заклада

Договор заклада составляется непосредственно при оформлении кредита. В нем четко фиксируется стоимость залоговых ценных бумаг, а также оговариваются условия, по которым эти бумаги могут вернуться кредитуемому лицу.

В рамках существующего законодательства, заложенные под кредит, ценные бумаги возвращаются заемщику исключительно после погашения всех имеющихся долговых обязательств перед банком в полном объеме, включая все начисленные неустойки и проценты.

Выгода для банков

Выдача займов под залог ценных бумаг – это один из наиболее простых способов кредитования для банков. Это связано с тем, что такой вид кредита не требует значительных финансовых расходов на администрирование. Но зачастую из-за недостаточной квалификации банковских сотрудников и отсутствия необходимых финансовых технологий данный процесс затрудняется и затягивается во времени. Кроме этого, финансовое учреждение должно ежедневно проводить мониторинг, касающийся бумаг, отданных под залог кредита, и постоянно переоценивать их стоимость.

Спрос на кредитование под залог ценных бумаг

Несмотря на все технические и технологические проблемы, связанные с данным видом кредитования, спрос на него растет постоянно. Это объясняется общим развитием рынка коллективных инвестиций и резким увеличением фондового рынка. Рост рынка дает уверенность в надежности таких активов, как ценные бумаги.

Главным преимуществом такого является тот факт, что нужную сумму денег можно получить, не отвлекая при этом основные средства из долгосрочных выгодных инвестиционных программ. А также то, что, будучи под залогом, ценные бумаги остаются в имуществе инвестора и непрерывно продолжают приносить стабильную часть дохода.

 

Читайте также
22
 ноября

    Новости
    Особенности предоставления кредита учредителям фирмы

Не всегда, занявшись предпринимательской деятельностью, начинающий бизнесмен раз и навсегда решает для себя проблему получения стабильного дохода и занятости. 

22
 ноября

    Новости
    «Юниаструм Банк» решил изменить процентную ставку по займу для бизнеса

На днях «Юниаструм Банком» были пересмотрены процентные ставки на выдачу кредита для бизнеса.