23.11 24.11
USD ЦБ 65,2566 +0,6118 65,8684
EUR ЦБ 72,6828 +1,0371 73,7199

Банковские вклады (депозиты). Оформление. Как избежать ошибок при оформлении вкладов.

Как нужно действовать, чтобы не оставить деньги в банке?

 

Понятия банковские вклады, депозиты, вклады физических лиц, банковские депозиты в последнее время можно часто услышать не только в финансовой сфере, а и в быту. Что же такое вклад? В словарях рыночной экономики термин «депозиты» толкуется очень широко. И вклады являются одним из его видов. Его значение можно сформулировать так: вклады – это суммы денег, которые были внесены в коммерческий банк для хранения, предполагающее определенные условия или перевод этой суммы в облигации предприятия, собственное дело. Данное действие совершается с целью извлечения прибыли.

 

При помещении своих денежных средств в разнообразные предприятия небанковского типа, следует хорошо подумать о последствиях, которые могут иметь место.

 

Депозитами принято называть денежные средства или имеющие ценность бумаги, которые отдаются на хранение в разного рода учреждения (таможенные, финансово-кредитные, административные, судебные).

 

По статье пятой закона Российской Федерации, имеющего название «О банках и банковской деятельности», привлечение финансовых средств и физических, и юридических лиц во вклады/депозиты относится к операциям банка и подлежит лицензированию (в соответствии со статьей 13).

 

Желание иметь большие проценты заставляет многих людей передавать свои средства предприятиям, которые не имеют соответствующей лицензии. Результатом таких действий является потеря денег.

 

Целью передачи денежных средств банкам – надежность хранения и получение дохода. Выбор банка зависит только от Вас. Для минимального риска можно поместить деньги в разных банках. После того, как был сделан выбор соответствующего банка, следует обратить внимание на пункты, имеющиеся в договоре. Существует возможность открыть несколько депозитных счетов. Не будет лишним периодическое посещение банка и контролирование проставления начисленных процентов в сберегательную книжку.

 

Существует мнение, что лучше хранить депозиты в банках, учредителем которых является государство. Так как гарантируется стабильность банковской системы. Примером таких банков можно назвать Сбербанк России. В банки, имеющие небольшой уставный капитал, можно передавать финансовые средства только после тщательного изучения их деятельности. И лучше всего ограничиться короткими сроками.

 

В зависимость от времени возврата вклады/депозиты можно разделить на два вида:

 

1) Срочные вклады (они могут быть возвращены клиентам только после истечения срока, установленного заранее);

2) Вклады «до востребования» (они могут быть изъяты вкладчиком в любое время).

 

Второй вид вкладов имеет более низкую процентную ставку.

 

При оформлении банковских депозитов/вкладов, следует обращать внимание на следующую информацию:

 

1) экземпляр договора на вклады/депозиты должен быть заверен круглой печатью банка (или его филиала), которая предназначена для проведения таких операций. Бывают случаи, когда банковские служащие производят подмену фирменных печатей на штампы или уголки. Если такое произошло, то заключенный договор не будет иметь никакой юридической силы. Например, при оформлении договора в филиале Коммерческого банка под названием «Сибирское О.В.К» было обращено внимание менеджера на отсутствие необходимой печати. Работники стали разбираться в вопросе о необходимости печати и пытались доказать, что в этом банке такой порядок отсутствует. После долгих споров печать все-таки была поставлена.

 

Причиной отсутствия круглой печати может быть даже простая невнимательность работников.

 

2) Обязательное наличие сберегательной книжки, которая должна быть получена клиентами банка. Этому пункту соответствует статья 843 Гражданского Кодекса Российской Федерации. Сберкнижка – главное доказательство при возможных разбирательствах в суде. При открытии вклада сберегательные книжки могут выдаваться по требованию клиента, а могут отсутствовать вовсе (Как это происходило в банке «Сибирское О.В.К.).

 

3) В обязательном порядке должно производиться фиксирование поступлений и начислений процентов в сберегательной книжке. Если нет фиксирования поступления и снятия вкладов, то возможно незаметное снятие вкладов работниками банка. Сделать это довольно просто, ведь в баке хранится копия Вашего паспорта и образец подписи. К тому же клиенту не всегда известна точная сумма, которая поступает на банковский счет. Примером подобной ситуации можно считать один очень циничный случай: несколько лет назад за городской чертой работал Сберегательный отдел Коммерческого банка. Он осуществлял обслуживание рабочих. В то время происходила постоянная задержка выплат заработной платы. Многие увольнялись или переезжали в Германию. Зарплата, которая перечислялась им через некоторое время, должна была храниться на депозитных счетах. Эти счета не контролировались. И именно с них было незаконным образом произведено снятие огромной суммы (по тем временам) – двадцати пяти тысяч рублей.

 

4) Вхождение банка в систему страховых вкладов. Это гарантия возвращения денег через систему страхования. Такая информация должна находиться на открытом доступе для всех клиентов. При вкладах/депозитах свыше ста тысяч рублей данная информация является очень важной. Страховую сумму определяет Центральный банк России. Сегодня она составляет сто тысяч рублей.

 

Капитализация и цикличность процентов. Обратите внимание на статью под названием «Расчеты доходности депозитов, вкладов. Капитализация вкладов». Большое количество банков не афиширует эту информацию. Для выбора более удачного размещения денежной суммы для получения дохода просчитайте депозиты, которые Вас привлекли, на доходность. Наличие этого условия можно уточнить у работников банка. В отдельных случаях высокий уровень дохода процентной ставки может не соответствовать действительности.

Читайте также
09
 июня

    Новости
    Снижение процентных ставок в БРК – кредиты на жилье и автомобили становятся дешевле

Теперь минимальная ставка в рублях составляет 12% годовых по договорам жилищного кредитования и 13.5% годовых для автокредитов.

04
 февраля

    Новости
    Накопительный вклад – преимущества и отличия от депозитного счета

На сегодняшний день существует немало возможностей получить кредит. Различные банки, частные организации предлагают взять ту или иную сумму кредита на своих условиях.