17.06 18.06
USD ЦБ 65,2566 +0,6118 65,8684
EUR ЦБ 72,6828 +1,0371 73,7199

Кредитование среднего бизнеса: соотношение риска и прибыли

Кредитование среднего бизнеса: соотношение риска и прибыли

Такие данные приводит Минэкономразвития РФ. Если сравнивать данный показатель с аналогичным показателем экономически развитых западных государств, а также США и Японии, то он будет существенно ниже. Эксперты полагают, что в нашей стране трудности испытывает банковское кредитование предприятий абсолютно всех отраслей и масштабов, но в сегменте среднего бизнеса эти проблемы проявляются наиболее остро.

Средний бизнес в России всегда испытывал недостаток финансирования со стороны кредитных учреждений. При выборе потенциальных партнеров банки всегда отдавали предпочтение более крупным заемщикам. Это связано, в первую очередь, с тем, что крупные корпорации более надежны, чем предприятия средних размеров, они не так подвержены изменчивой рыночной конъюнктуре. А во-вторых, размеры запрашиваемых кредитов и займов намного больше, что, соответственно, более выгодно для кредиторов, так как приносит им больший процент прибыли.

Структурные изменения на рынке кредитных услуг

Однако в последнее время ситуация на рынке кредитных услуг складывается таким образом, что предприятия крупных размеров перестали испытывать острую потребность в привлечении заемных средств. Корпорациям крупных масштабов намного выгоднее создать собственный банк, чем привлекать финансовые ресурсы со стороны. Это привело к резкому снижению числа выданных кредитов корпоративным клиентам. За каждого потенциального заемщика на рынке финансовых услуг велась ожесточенная конкурентная борьба, что привело, в конечном итоге, к улучшению условий кредитного договора, в частности существенному снижению процентной ставки и увеличению сроков его действия. Кроме того, сильно возросло доверие к предприятиям среднего бизнеса со стороны банковских структур. В результате, многие финансовые учреждения стали разрабатывать собственные специальные программы кредитования предприятий среднего бизнеса.

Кредитование среднего бизнеса в настоящее время

В настоящее время большинство кредитных организаций для расширения круга потенциальных партнеров предлагают предприятиям среднего бизнеса разнообразные виды кредитов и займов, отличающиеся по:

  • сумме;
  • срокам;
  • процентным ставкам;
  • пакету предоставляемых документов;
  • требованиям к заемщикам.

Как правило, их срок не превышает 7 лет, а максимальная сумма, на которую могут рассчитывать предприятия данного сегмента, составляет 45 млн. рублей. Также оформление договора стало возможно по минимальному пакету документов. Однако кредитование среднего бизнеса по-прежнему относится к сделкам с высокой степенью риска, что заставляет банковские учреждения достаточно разборчиво относиться к потенциальным заемщикам, несмотря на лояльные условия кредитования.

Перспективы развития кредитования среднего бизнеса в России

Специалисты считают, что большая часть предприятий среднего бизнеса в нашей стране не в состоянии развиваться без привлечения заемных средств. Переход предприятия на качественно новый уровень развития возможен только при дополнительном финансировании со стороны кредитных учреждений. А острая конкуренция на рынке финансовых услуг будет и в дальнейшем способствовать улучшению условий кредитования.

Читайте также
17
 ноября

    Новости
    Сложности кредитования стартапов

Не секрет, что открытие нового дела всегда сопровождается массой проблем. В первую очередь, это связано с экономическими вопросами, такими как определение рентабельности и поиск рынка для сбыта продукции. 

06
 ноября

    Новости
    «ЕБРР» прокредитовал лизинговую компанию «ЮниКредит Лизинг»

Последние годы активно развивается российский лизинговый рынок. Коммерческие банки часто охотно кредитуют авторитетные лизинговые компании. Исключением не стал «ЕБРР».