20.04 21.04
USD ЦБ 65,2566 +0,6118 65,8684
EUR ЦБ 72,6828 +1,0371 73,7199

Как расчитать максимальную сумму

Как правило, перед каждым предприятием возникает необходимость расчета максимальной суммы кредита. Все кредитные организации имеют определенные принципы расчета такой суммы, но в целом они основываются на следующем принципе:

Банк оценивает, насколько прибыльная деятельность заемщика, так как это влияет на его платежеспособность. Оптимальный вариант месячного платежа составляет 50-60 процентов от чистой его прибыли в течении месяца. В крайнем случае, показатель может составлять семьдесят процентов.

Так как деятельностью банков является не реализация залогового имущества, а всевозможные денежные операции, то для них гораздо важней финансовое положение заемщика, а не ликвидное имущество которое может послужить залогом. Однако, наличие легкореализуемого имущества - это обязательное условие, стоимость его должна быть выше кредита на 35, а то и 50 процентов.

Зачастую у предприятий среднего малого бизнеса реальная выручка значительно превышает официальную. Банки это понимают и анализируют соотношение этих выручек. Банк обычно по-разному может оценить легальность бизнеса, однако в целом основываются на следующем принципе: чем крупней сумма кредита, тем легальность бизнеса, должна быть выше.

Банк также производит анализ количества заемных средств, которые находятся в балансе компании, таких как банковские задолженности по налогам, кредиты, займы взятые у третьих лиц и другие задолженности. Общая доля таких средств должна занимать в балансе не более 65 процентов. В случае превышения этой суммы, банк либо уменьшит кредитный лимит, либо вообще откажет запрашиваемом кредите.

Если по всем проанализированным анализам даны удовлетворительные оценки, то лимит кредита рассчитывается следующим образом: умножается планируемый срок ссуды на среднемесячную прибыль, при этом учитываются поправки на легальность бизнеса, долю заемных средств, которая находится на балансе предприятия, а также весомость залогового имущества.

К примеру, предприятие прошло проверку экономической безопасности и запросило кредит для приобретения оборудования на 60 месяцев сроком, объем необходимой ссуды - 60 миллионов рублей. В таком случае оценка предприятия должна отвечать таким параметрам:

- Чистая прибыль за прошлый год должна составлять сорок млон. рублей;

- залоговое обеспечение стоимостью не менее 100 млн. рублей;

- легальность бизнеса согласно оценки банка 60 процентов;

- суммарная стоимость активов компании равна 240 млн. рублей;

- заемные средства составляют 33 процента в структуре баланса.

При таких условиях вероятность получения кредита является почти стопроцентной.

Читайте также
18
 ноября

    Новости
    Виды и формы кредитов для малого бизнеса

Каждый предприниматель, перед тем как взять кредит в банке, должен точно определиться с суммой кредита, которая сможет удовлетворить его потребности. Также, немаловажно узнать информацию о сроках и процентах кредита, так как от правильно принятого решения будет зависеть успех в бизнесе. 

27
 августа

    Новости
    Индицированный кредит

Кредит, предоставляемый несколькими банками одному заемщику, называются индицированным консорциумным или синдицированным кредитом.