12.11 13.11
USD ЦБ 65,2566 +0,6118 65,8684
EUR ЦБ 72,6828 +1,0371 73,7199

Как осуществляется кредитование для малого бизнеса?

Как осуществляется кредитование для малого бизнеса?

Банковские структуры все чаще оказывают услуги индивидуальным предпринимателям. На данную форму привлечения инвестиций влияет рост конкуренции, уменьшение ставок, становление бизнеса более выгодным.

Сейчас кредитование ИП – неотъемлемая составляющая банковских услуг. Для кредитования малого бизнеса очень важен срок деятельности предприятия. Он различается в зависимости от банка, но в основном не должен быть меньше трех или даже шести месяцев. Это вполне объяснимо, ведь банку нужно знать, благодаря чему клиент будет отдавать проценты. Но напрашивается следующий вопрос: как поступить, если вам надо оформить кредит, чтобы открыть бизнес?

Анализы и кредиты для нового бизнеса

Новый бизнес – это всегда кропотливый анализ: продуманный бизнес-план, SWOT-анализ рынка, потребительского спроса, подбор квалифицированных кадров. Но даже если все это продумано вами заранее, понадобится денежная сумма для непосредственного открытия дела. Ведь сюда входит и аренда помещения, и оборудование, и заработная плата работникам.

Одним из вариантов традиционно считается обращение к другим предпринимателям, через знакомых или используя личные связи. Иногда бизнесменами-новичками начинают продаваться квартиры, авто, и на эти деньги открывается фирма. Но случается так, что деньги нужны именно сейчас.

Вот тут первой скрипкой оркестра может послужить кредит на открытие малого бизнеса. Но стоит учесть, что подобные кредитные программы еще не очень популярны и только начинают свою жизнь. Это можно объяснить: неизвестно заранее, насколько выгодным станет бизнес начинающего предпринимателя и очень вероятно, что он обанкротится и не сможет вернуть деньги. По этой причине банки при оказании услуги кредита на открытие нового дела желают убедиться в платежеспособности клиента. Обязательным условием является залог или поручительство других лиц.

Стартапы и франшизы

Открытие бизнеса называется «стартап», что в переводе с английского «открывать», а финансирование таких проектов – «кредитование стартапов». Перед оформлением кредита с вас потребуют поэтапный бизнес-план открытия и продвижения вашего бизнеса. В качестве залога лучше всего использовать недвижимость. После соблюдения всех этих правил вы сможете начать конструктивный диалог с сотрудником банка.

Помимо открытия малого бизнеса можно открыть и франшизный, то есть работа под известным брендом, опыт работы которого в деятельности кредита больше года, банки предусматривают и такой вариант. В любом случае, вам можно полагаться на сумму до десяти миллионов рублей включительно. С такой суммой вы, конечно, сможете начать свой бизнес. Обеспечение по кредиту – это залоговое обеспечение или поручительство. Залог может быть разным: от недвижимого имущества до оборудования, его общая сумма возможна не менее 75 процентов от размера кредита.

Можно подытожить, что получение кредита на открытие малого бизнеса возможно, главным условием является лишь залог. Банки знают, что кредит для ИП на начальной стадии развития связан с огромными рисками, поэтому не сразу готовы оказать эту услугу. Также, исходя из такого недоверия, проценты на займ для малого бизнеса будут выше. В этих целях сейчас создаются фонды содействия кредитам малого бизнеса, но не все они поддерживают малый бизнес.

Надежда остается лишь на государство. Малый бизнес надо поддерживать не только на стадии развития, но и формирования. Благодаря этому виду бизнеса, выполняется много важнейших государственных задач: обеспеченности занятости, создание конкурентоспособной среды, увеличение налоговых доходов и т. д.

 

Читайте также
04
 февраля

    Новости
    Как оформить кредит начинающему бизнесмену?

Вы решили открыть свое дело? Вливание средств в новый бизнес – непростая задача для начинающего предпринимателя. Какой кредит выбрать лучше, не потерпев при этом существенные убытки? 

27
 августа

    Новости
    Овердрафт

В одной из статей мы уже рассматривали в общих чертах, что такое овердрафт. В этой статье мы подробней рассмотрим этот вид кредитования бизнеса, так как он один из наиболее популярных.